Определить сумму наращенного капитала на 12 октября, если клиент положил на депозитный счет 3 апреля 20 000 рублей под 15% годовых, а 12 августа ставка увеличилась на 2%. Расчеты ведутся по немецкой методике расчета процентов.

Решение:
Немецкая методика: год условно принимается за 360 дней, а месяц – 30 дней. При определении числа дней ссуды по календарю в России первый и последний дни не учитываются.
Сосчитаем количество дней, при которых вклад лежал под 15 % годовых:
Апрель-27дней
Май – 30 дней
Июнь – 30 дней
Июль – 30 день
Август – 11 день
Сумма – 128 дней
И количество дней, при которых вклад лежал под 17 % годовых:
Август – 19 дней
Сентябрь – 30 дней
Октябрь – 11 день
Сумма – 60 день
Определим доход:
I=P*i*d/(100*360)=[20000*15*128/36000 ]+ [20000*17*60/36000 ] = 1633,33
I = 1633,33 рубля, где
Р – сумма вклада
i – процентная ставка
d – количество дней
Наращенный капитал:
S = P + I = 20000 + 1633,33 = 2163,33 рубля.
Ответ: наращенный капитал равен 2163,33 рубля.

Тест №1
1. Какую форму собственности имеет Сбербанк России:а) государственнуюб) ООО3) ОАОг) ЗАОПравильный ответ: г2. Операции ЦБ РФ на открытом рынке это:а) операции с иностранной валютойб) операции с пластиковыми картамиб) операции с государственными ценными бумагамиг) операции с векселямиПравильный ответ: в3. Кредитная система современной России состоит из:а) Центрального банка, коммерческих банков и специализированных небанковских учрежденийб) Государственного банка, Госстрахав) сберегательных касс, государственного банка, страховых компанийПравильный ответ: а4. К собственным ресурсам банков относятся:
а) срочные вклады населенияб) уставный капиталв) межбанковские кредитыПравильный ответ: б5. Определите вид профессиональной деятельности кредитной организации с ценными бумагами в следующем случае; банк приобрел на бирже ценные бумаги для клиента за его счет:
а) дилерскаяб) клиринговаяв) брокерскаяПравильный ответ: в6. Какая из форм безналичных расчетов гарантирует поставщику получение платежа:
а) инкассовая формаб) чековая формав) расчеты платежными поручениямиг) аккредитивная формаПравильный ответ: г7. К активным операциям коммерческого банка относятся:
а) выпуск облигацийб) кредитование предприятийв) привлечение вкладов населенияПравильный ответ: б8. Какая из банковских операций является наиболее рискованной:а) межбанковское кредитованиеб) долгосрочный кредитв) покупка государственных ценных бумагПравильный ответ: б9. Эмиссия банком акций является:а) активной операцийб) пассивной операциейв) активно-пассивной операциейг) не является банковской операциейПравильный ответ: б10. Принципами кредитования не являются:а) обеспеченностьб) возвратностьв) дифференцированностьг) объективностьПравильный ответ: г11. Кредитный меморандум – это:а) письменно зафиксированная кредитная политика банкаб) требования к заемщику погасить просроченный кредитв) список заемщиков банкаПравильный ответ: а12. Какие из документов не оформляются при предоставлении кредита: а) кредитный договорб) договор залогав) договор банковского поручительстваПравильный ответ: в13. Кредит под залог недвижимости:
а) факторингб) лизингв) овердрафтг) ипотекаПравильный ответ: г14. Какая надпись на векселе снижает кредитный риск при его покупке:
а) аллонжб) акцептв) авальг) авизоПравильный ответ: в15. К депозитным ресурсам банка относят:а) средства, полученные от выпуска и продажи векселейб) межбанковский кредитв) срочный вклад физического лицаг) открытие депозита в другом коммерческом банкеПравильный ответ: в16. Виды банковского надзора:а) централизованный и децентрализованныйб) прямой и защитное регулированиев) прямой и косвенныйг) государственный и частныйПравильный ответ: г17. Пассивный счет, открытый в банке А банком Б для обслуживания его клиентов называется:а) счет лороб) счет ностров) депозитный счетПравильный ответ: а18. Сводный итоговый документ, отражающий обобщающие статьи активных и пассивныхопераций на определенную дату – это:а) операционный отчет банкаб) финансовый планв) баланс банкаПравильный ответ: в19. Основные виды стратегии маркетинга:а) индивидуальный, дифференцированный и массовый маркетингб) концентрированный и дифференцированный маркетингв) концентрированный, дифференцированный и массовый маркетингПравильный ответ: в20. Банк выдал кредит 400 т.р. на 2 года по сложной ставке 20% годовых с погашением единовременным платежом. Определить погашаемую сумму:
a) 576 р.б) 632 р.в) 468 р.Правильный ответ: а

Тест №2
1. Какая специализация у ОАО «Россельхозбанк»
а) функциональнаяб) отраслеваяв) клиентскаяПравильный ответ: б2. Лицензирование относят к:
а) защитному регулированиюб) прямому надзорув) текущему контролюг) прямому контролюПравильный ответ: б3. Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности:а) посредничество в кредитеб) создание кредитных средств обращенияв) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал, приносящий процентПравильный ответ: в4. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка, это:а) добавленный капиталб) фонды специального назначенияв) фонд потребленияг) резервный фондПравильный ответ: г5. Денежные средства, переданные юридическими и физическими лицами на хранение в банк на определенных условиях:а) лизингб) депозитв) залогг) факторингПравильный ответ: б

6. Какие их форм не относятся к современным формам безналичных расчетова) инкассовая формаб) аккредитивная формав) расчеты платежными требованиями-поручениямиг) расчеты платежными поручениямиПравильный ответ: в7. Лизинговая операция банка являетсяа) пассивной операциейб) активной операцийв) активно-пассивной операциейг) не является банковской операциейПравильный ответ: г8. Какая из банковских операций считается наименее рискованнойа) межбанковское кредитованиеб) краткосрочный кредитв) покупка государственных ценных бумагг) учет векселя предприятияПравильный ответ: г9. Операция по привлечению денежных средств в банк являетсяа) активной операцией банкаб) пассивной операцией банкав) активно-пассивной операцией банкаПравильный ответ: а10. Документ, закрепляющий кредитную сделкуа) договор залогаб) договор поручительствав) кредитный договорг) кредитное обязательствоПравильный ответ: в11. Кредитная линия — этоа) позиция банка в сфере кредитованияб) выбор клиентов кредитованияв) предоставление кредита частями в пределах лимитаг) шкала процентов по кредитуПравильный ответ: в

12. Механизм прямых расчетов между банками, основанный на зачете взаимных требований и обязательств.а) МФОб) корреспондентские счета «Лоро»-«Ностро»в) клирингПравильный ответ: в13. Вид кредита, при котором банк списывает с расчетного счета клиента сумму, превышающую остаток средств на счете:а) овердрафтб) онкольный кредитв) вексельный кредитг) срочная ссудаПравильный ответ: а14. Какой из видов деятельности нельзя отнести к финансовому менеджменту в банкеа) управление доходамиб) управление капиталомв) управление персоналомПравильный ответ: в15. Какие факторы оказывают влияние на процентную ставку коммерческого банка:а) срок выдаваемого кредитаб) величина выдаваемого кредитав) уровень инфляцииг) уровень налоговых ставокд) а),б),в)Правильный ответ: д16. Относительный показатель, характеризующий деятельность банка с точки зрения его устойчивости при возникновении различных рисков по активным операциям называетсяа) норматив достаточности капиталаб) норматив ликвидностив) норматив рискаПравильный ответ: б17. При выдаче гарантий банк оформляет специальную надпись на векселеа) акцептб) авальв) авизоПравильный ответ: а18. К депозитным ресурсам банка не относят:а) средства, полученные от выпуска и продажи векселейб) вклад до востребованияв) срочный вклад физического лицаг) открытие депозита другим коммерческим банкомПравильный ответ: а19. Активной операцией банка являетсяа) выпуск облигацийб) получение кредита ЦБ РФв) предоставление кредита предприятиюПравильный ответ: в20. Определить сумму, которую надо проставить на бланке векселя при условии, что вексель выдается на 3 месяца. Учетная ставка 20 %. Под вексель выдается 800 р.а) 920 рб) 764рв) 842рПравильный ответ: в

Тест №3

1. Какие формы собственности возможны у российских коммерческих банков:
а) акционернаяб) паеваяв) государственнаяг) а,бПравильный ответ: а2. Ставка процента, по которой ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкама) ставка финансированияб) нормативная ставкав) ставка рефинансированияг) учетная ставкаПравильный ответ: в3. Какая из функций не относится к функциям коммерческих банков
а) посредничество в кредитеб) посредничество в платежахв) создание кредитных средство обращенияг) валютное регулированиеПравильный ответ: г4. К собственному капиталу банка не относята) уставный капиталб) средства, полученные от выпуска собственных векселейв) прибыльг) резервный фондПравильный ответ: в5.Банковский сберегательный сертификат предназначена) для физических лицб) для юридических лицв) для физических и юридических лицг) для государственных органов властиПравильный ответ: а6. Текущий счет организации по существуа) не является банковским вкладомб) является срочным вкладомв) является вкладом до востребованияПравильный ответ: а7.Продажабанком ценных бумаг являетсяа) пассивной операциейб) активной операциейв) активно-пассивной операциейг) не является банковской операциейПравильный ответ: б8. Какой из методов не является способом снижения кредитного рискаа) ограничение кредитов физическим лицамб) предварительная оценка кредитоспособности заемщикав) ограничение крупных кредитовПравильный ответ: а9. Размещение денежных ресурсе в банка с целью получения прибыли являетсяа) пассивной операцией банкаб) активной операцией банкав) активно-пассивной операцией банкаПравильный ответ: б10. Требования к выполнению обязательных нор маги во в относится ка) лицензированиюб) текущему надзорув) защитному регулированиюПравильный ответ: а11. Определение основных направлений кредитной деятельности банка и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение риска,- это:а) факторингб) кредитный мониторингв) кредитная политикаПравильный ответ: в12. Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета:а) переуступка прав требованияб) авальв) акцептПравильный ответ: в13. Вид банковского кредита, при котором кредитор вправе потребовать возврат кредита раньше срока, то есть кредит до востребования.а) онкольный кредитб) контокоррентный кредитв) факторингПравильный ответ: а14.Основными видами банковского менеджмента являютсяа) стратегический и тактическийб) финансовый, клиентский и кадровыйв) стратегический, финансовый и менеджмент персоналаПравильный ответ: в15. Нужна ли отдельная лицензия на ведение валютных операцийа) даб) нетПравильный ответ: а16. Сводный итоговый документ, отражающий обобщающие статьи активных и пассивных операцией неопределенную дату- этоа) операционный отчет банкаб) финансовый планв) баланс банкаПравильный ответ: в17. Срочное дол го вое обязательство покупателя об уплате поставщику или по его распоряжению третьим лицам определенной суммы денег в установленный срок называетсяа) чекомб) банковским сертификатомв) опциономг) векселемПравильный ответ: г18.Основные виды стратегии маркетинга:а) концентрированный, дифференцированный и массовый маркетингб) концентрированный и дифференцированный маркетингв) индивидуальный, дифференцированный массовый маркетингПравильный ответ: а19.Учет банюм векселя являетсяа) активной операциейб) пассивной операциейв) активно-пассивной операциейг) не является банковской операциейПравильный ответ: а20. Вексель на сумму 1000 рублей со сроком погашения через три месяца предъявлен в банк для оплаты за 25 дней до срока погашения. Банк учел вексель по учетной ставке 20 % годовых. Определить сумму, выплаченную владельцу векселя.а) 972 р.б) 986 p.в) 994 р.Правильный ответ: б

Определить сумму наращенного капитала на 12 октября если клиент положил на депозитный счет 3 апреля 20 000 рублей под 15% годовых