Не имея лицензии кредитной организации, ОАО «Риск» в течение двух лет принимало денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая возврат вкладов в обусловленные сроки с выплатой 120% годовых. Одним из вкладчиков ОАО «Риск» стала фирма «Кунти», которая передала в качестве вклада 60 млн руб.
После наступления срока возврата вклада и выплаты процентов ОАО «Риск» заявило, что занималось кредитно-заемной деятельностью без соответствующей лицензии, а потому его договор с фирмой «Кунти» является недействительным. Со ссылкой на норму п.2 ст.167 ГК РФ ОАО «Риск» возвратило фирме «Кунти» только сумму вклада.
Фирма «Кунти» обратилась в арбитражный суд с требованием об уплате процентов на вклад.
Возражая против иска, ОАО «Риск» просило суд признать договор недействительным. По мнению ответчика, будучи профессиональным участником финансового рынка, фирма «Кунти» знала или должна была знать о незаконности сделок ОАО «Риск» по привлечению вкладов.

Не имея лицензии кредитной организации ОАО «Риск» в течение двух лет принимало денежные вклады от населения и юридических лиц